金融公司签了贷款合同但款没下来，是否有效？

贷款合同签了即生效，未下款不影响合同效力。根据《合同法》规定，合同生效不以实际发放借款为条件，只要双方主体适格，意思表示真实，无欺诈胁迫，合同即生效。若不及时处理合同问题，可能导致法律责任不清，产生纠纷。
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处理此类问题，可协商、诉讼或仲裁。面对贷款合同已签但未下款的情况，首先应尝试与金融公司协商解决；若协商无果，可根据合同中的约定选择诉讼或仲裁方式，以维护自身权益。
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合同已签未下款，需分情况处理。1.若金融公司无故拖延放款，可书面催告并要求其承担违约责任；2.若因借款人条件不符导致无法放款，应协商解除合同或变更合同条款；3.如双方对合同效力或放款事宜有争议，可寻求法律途径解决，如提起诉讼或申请仲裁。